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El neobanco brasileño alcanza una valoración de 90.000 millones de dólares, lidera la banca digital en América Latina y apunta a Estados Unidos con una fuerte apuesta por inteligencia artificial.
Nubank, la fintech nacida en Brasil hace 13 años, se ha consolidado como la institución financiera digital más valiosa de América Latina, con una valoración cercana a los 90.000 millones de dólares, superando incluso a la europea Revolut. Impulsada por un modelo 100 % digital, una rápida adopción tecnológica y el uso intensivo de inteligencia artificial, la compañía ahora prepara su desembarco en el mercado estadounidense.
Fundada en São Paulo y listada en la Bolsa de Valores de Nueva York, Nubank atiende a más de 120 millones de clientes en la región y mantiene una presencia creciente en países como México y Colombia. Su siguiente paso estratégico es la creación de un banco nacional en Estados Unidos, tras recibir recientemente una aprobación regulatoria condicional, con planes de capitalización y lanzamiento en los próximos 18 meses.
Tecnología como núcleo del negocio financiero
El director ejecutivo y cofundador de Nubank, David Vélez, define el futuro de la compañía más allá de la banca tradicional. “La próxima década girará en torno a cómo pasamos de ser un banco brasileño a una empresa tecnológica global que, casualmente, ofrece servicios financieros”, afirmó.
Desde sus inicios como una tarjeta de crédito basada en una aplicación móvil, Nubank ha desafiado a la banca tradicional mediante infraestructura sin sucursales, reducción de costos operativos y productos digitales centrados en la experiencia del usuario. Este enfoque tecnológico le ha permitido eliminar o reducir comisiones, escalar rápidamente y competir con instituciones con décadas de trayectoria.
Inteligencia artificial y eficiencia operativa
La inteligencia artificial se ha convertido en uno de los principales diferenciadores de Nubank. La fintech ha integrado modelos avanzados de IA en sus procesos de evaluación crediticia, gestión de riesgos y personalización de productos, lo que le ha permitido ajustar límites de crédito de forma más precisa y mejorar la rentabilidad.
“Nuestro objetivo es ser líderes mundiales en el uso de IA para servicios financieros”, aseguró Vélez, destacando que el centro de innovación de la compañía en Silicon Valley juega un rol clave en el desarrollo de nuevos casos de uso.
Resultados financieros y escalabilidad digital
El impacto del enfoque tecnológico se refleja en sus resultados: Nubank superó los 1.000 millones de dólares en ganancias anuales en 2023 y, según estimaciones de S&P Global, podría alcanzar 2.900 millones de dólares en beneficio neto en 2025. Su retorno sobre capital (ROE) llegó al 31 %, superando a bancos tradicionales como Itaú, Bradesco y Santander Brasil.
Pese a tener activos significativamente menores que los grandes bancos, su capitalización bursátil ha llegado a eclipsar a gigantes financieros regionales, evidenciando la confianza del mercado en su modelo digital escalable.
Estados Unidos: el próximo desafío tecnológico
Nubank considera que el sistema financiero estadounidense aún presenta ineficiencias tecnológicas, con altos costos operativos, fuerte dependencia de sucursales físicas y prácticas heredadas como el uso de cheques. La fintech planea iniciar su expansión enfocándose en nichos desatendidos, como zonas rurales y comunidades hispanas, donde la digitalización puede generar mayor impacto.
Aunque analistas advierten sobre la fuerte competencia y los desafíos de rentabilidad en EE. UU., la compañía sostiene que su modelo basado en tecnología, datos e IA puede replicar el éxito alcanzado en América Latina.
De fintech regional a plataforma financiera global
Con inversiones continuas en infraestructura, talento y oficinas, y una estrategia que combina innovación tecnológica con expansión internacional, Nubank busca consolidarse como una plataforma financiera global impulsada por tecnología. Su evolución refleja cómo las fintech latinoamericanas ya no solo compiten a nivel regional, sino que comienzan a redefinir el futuro de la banca digital a escala mundial.
Fuente: Financial Times
